La fintech chilena Destácame se sumó recientemente a Chile al Día, una iniciativa que reúne a entidades financieras, gremios y compañías privadas con el objetivo de enfrentar el alto nivel de endeudamiento en el país. La propuesta ofrece alternativas como repactaciones, refinanciamiento, rebajas, contenido educativo y soluciones personalizadas.
"Chile al Día viene a nacer como un articulador, no solamente de la industria financiera, sino que un articulador social. Porque lo que nos dimos cuenta es que el sobreendeudamiento es una crisis social que no tiene precedentes", señaló Augusto Ruiz Tagle, cofundador y CEO de Destácame, en un nuevo capítulo de Chócale Live.
El ingeniero civil industrial explicó que esta situación afecta a una parte importante de la población, incluyendo a quienes figuran en DICOM, mantienen deudas impagas hace años o cuyas obligaciones superan sus ingresos mensuales.
"El sobreendeudamiento es un problema que afecta a por lo menos siete millones de personas en Chile. (...) Y un problema que hemos tratado de visibilizar nosotros, al menos desde que partimos en Destácame", añadió.
Para enfrentar este desafío, Chile al Día se basa en cuatro pilares: visibilizar la situación, dar a conocer las alternativas disponibles, entregar herramientas de educación financiera y fomentar políticas públicas. “En la misma plataforma, Chilealdia.org, la gente se puede meter y hay más de 5 millones de ofertas con descuentos que llegan hasta el 90%”, detalló Ruiz-Tagle.
El ejecutivo identificó la falta de capacitación e información antes de asumir compromisos financieros como uno de los principales detonantes del endeudamiento. “Uno puede consumir y es parte natural de lo que uno quiere aspirar como persona. (...) Pero para poder hacerlo responsablemente, yo tengo que estar preparado”, dijo.
Además, destacó la ausencia de planificación para afrontar imprevistos económicos y la tendencia a delegar deberes y obligaciones. “Muchas de esas responsabilidades se han tratado de transmitir al sistema financiero, a las instituciones y a nosotros como personas nos cuesta hacernos cargo”, afirmó.
A ello se suma el desconocimiento sobre las opciones de renegociación. “Un 40% a 50% de quienes tienen crédito viven con el agua hasta el cuello y muchos no saben que pueden acercarse a su acreedor para renegociar. Hay miedo, desconocimiento y sensación de vergüenza”, planteó el cofundador de Destácame.
Añadió que las instituciones suelen recibir bien estos acercamientos porque “cuando la persona deja de pagar, todos pierden”.
Sobre las transformaciones regulatorias que se están discutiendo en el país, Ruiz-Tagle señaló que vislumbra un panorama alentador.
"El Registro Consolidado de Deudas, en particular, lo vemos súper, súper potente (...) porque permite que los deudores puedan tener en un solo lugar la información, y eso permite ir construyendo un historial que es visible para el resto de las instituciones financieras", destacó.
En ese contexto, Destácame ha impulsado iniciativas propias de bancarización, orientadas a que las personas generen historial crediticio mediante el microcrédito.
"La diferencia con los sistemas adicionales es que, en vez de guardarnos esa información, lo que hacemos es permitirle a la persona que le informe a la Cámara de Comercio de Santiago (CCS), que es donde van todas las instituciones financieras a buscar información para poder decidir a quién le pueden dar crédito y a quién no", detalló.
El ejecutivo también valoró los avances en torno a la futura Ley de Protección de Datos Personales. "Nuestro propósito es bancarizar y lograr que la gente tenga bienestar financiero. Y eso tiene que ver justamente con poder conocer tu propia información (..) Para poder hacer recomendaciones y para uno aprender cómo mejorar", concluyó.
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