Cuatro millones de personas en Chile mantienen alguna deuda morosa. Para muchas el problema no es solo el monto, sino la forma en que se enfrentan a la cobranza: llamados reiterados, trámites complejos y pocas alternativas reales para regularizar su situación. En ese escenario, Equifax Chile y la fintech alprestamo lanzaron Chao Deudas, una plataforma digital que permite acceder a descuentos personalizados para pagar deudas vencidas y salir de Dicom.

El funcionamiento es simple. El usuario ingresa a la plataforma, se identifica con su RUT y, mediante un consentimiento, puede revisar si existe una oferta disponible para saldar su deuda. Todo el proceso se realiza en línea, sin intermediarios, y el servicio es completamente gratuito para las personas.

Según Pamela Martínez, country manager de alprestamo, el diagnóstico que realizaron fue clave para levantar esta plataforma: una parte importante de quienes buscan productos financieros queda fuera del sistema por tener deudas impagas. 'Nosotros conectamos ofertas de productos financieros, sean préstamos, tarjetas de crédito, cuentas corrientes, con usuarios que están buscando y que puedan comparar entre las opciones. En este trabajo nos dimos cuenta que el 35% de las personas que buscaban un producto financiero, no califican porque están en los registros', dice Martínez.

Chao Deudas apunta justamente a ese segmento, ofreciendo una alternativa distinta a la cobranza tradicional por parte de los acreedores. Acá las entidades financieras que quieren recuperar parte de la deuda castigada presentan descuentos a las personas morosas de entre 30% y 70%. Actualmente, participan con ofertas empresas del retail y del sector financiero, con más de dos millones de rebajas activas para personas con morosidad superior a 90 días. Por el momento, el pago para acceder al beneficio o rebaja es de una sola vez.

Para los usuarios, uno de los principales incentivos de este sistema es que, una vez pagada la deuda, pueden gestionar que los saquen de Dicom, mejorando su perfil crediticio y aumentando sus posibilidades de reinsertarse en el sistema financiero formal. 'Durante años, la cobranza se enfocó en insistir, llamar y presionar. Nosotros creemos que el cambio está en entregar información y opciones reales. Chao Deudas pone la decisión en manos de las personas: cuando tienen la plata y ven una oferta justa, pueden ponerse al día sin estrés ni llamadas. Eso no solo mejora la salud financiera individual, también fortalece la confianza en todo el sistema', explica la ejecutiva de alprestamo.

'Gracias a la información y tecnología de Equifax (empresa dueña de Dicom), junto con la alianza con alprestamo, podemos perfilar a los usuarios y conectarlos digitalmente con las ofertas disponibles. Hoy ya contamos con un número importante de entidades participantes y cerca de dos millones de ofertas activas, lo que permite llegar a un universo amplio de personas que pueden revisar si tienen una alternativa concreta para regularizar sus deudas', agrega Esteban Matamala, gerente de productos Latam de Equifax Chile.

Por el lado de los acreedores, que son los que pagan por este servicio, la iniciativa responde también a cambios regulatorios que enfrentaron, como la incorporación de los prefijos 600 y 80 en las llamadas, que han limitado la contactabilidad en los procesos de cobranza. 'Este es un nuevo canal de conexión de las entidades financieras y las personas que están dispuestas a salir de la morosidad', finaliza Martínez.